台大生物產業傳播暨發展學系兼任助理教授、56789年齡實驗室執行長莊雅萌以「退休金額」、「金融素養」、「年報酬率」、「理財工具」等四大面向，調查40歲以上「尚未退休」與「已退休」之民眾對於退休生活的經濟安頓感。結果顯示，台灣已退休者理想的退休金只要967萬元就足夠，但尚未退休者認為足夠的退休金卻平均達1,298萬元，這意味著如果提早22年準備，一個月要存下近5萬元。

「退休真的可以存夠退休金嗎？而且真的需要這麼多錢嗎？」調查發現，已退休者與未退休者所估計退休後每月固定生活花費其實差不多，均落在3.3萬元上下。但已退休者平均於57歲退休，只要967萬元即可活到平均壽命81歲。而未退休者即使平均計畫自己約65歲才退休，卻仍要1,298萬元，其中，男性的期望金額高於女性50%。

事實上，這次調查結果中，未退休者平均約於43歲開始存錢，退休者則約46歲開始；同時，國人退休後生活花費的「擔心指數」平均為5.3分（滿分為10分），其中，未退休者更達6.3分，而女性的擔心指數也高於男性0.6分。莊雅萌認為，相對已退休者，年輕一輩較早意識到自己應該早點存退休金，遂「超前部署」展開行動，而這些可能是為了做比較高品質的享受。

購買金融商品是進行「開源」方式，據此次調查，國人購買金融的「年投資報酬率」期望為6.12%，然而，卻平均僅將收入的15%使用於金融理財相關「儲蓄」與「投資」，甚至有55%無購買過養老金融商品。同時，購買的商品集中於較為保守的「定存」，約43%，股票與基金則分別佔約37%與約27%。另一方面，男性在金融商融商品的使用上比女性更積極，此結果呼應前述男性相較女性較低的擔心指數與需要較高的退休金。

根據美國全國經濟研究局研究，發展出3道題目以測試國人的金融素養，結果發現，整體平均僅42分（滿分為100分），可以說國人在金融素養上「不及格」。而整體調查更顯示國人對於通貨膨脹與年利率的認知感較強，對股票、共同基金的安全回報率認知較弱。

知名理財節目主持人夏韻芬提醒壯世代，千萬不要低估自己的壽命，退休要快樂做喜歡的事。她建議，除了自身儲蓄外，要善用勞保、勞退，並找到報酬率至少４％的投資工具，並勉勵尚未退休者「年輕要勇敢投資」，而且退休時「要過得比現在更好」。知名理財作家施昇輝則認為，不該用「年紀」做為退休的目標，而是以「足夠退休金」為標準。投資時，切莫貪圖多樣的投資工具，精通一兩樣即可。

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