五月報稅季正式展開，每到這個時期大家對金錢的焦慮感達到最高點，繳完稅總覺得自己快破產？ 在高物價、收入波動與高齡化壓力持續升高的時代，「如何建立財務韌性」已成為全民關注的重要課題。隨著 2026 年申報 114 年度綜合所得稅開跑，今年受惠於基本生活費調升與長照特別扣除額提高，不少家庭與個人將迎來近年最有感的減稅紅利。
由馴錢師財商中心成立，星展基金會支持打造的「好理家在—財務健檢網」，致力於讓AI 成為每個人生活與實務工作中的數位財務管家。近期更榮獲 IT Matters Awards 等多項大獎肯定，展現其在普惠金融與數位創新上的影響力。平台觀察到，近年自由工作者、接案族與斜槓工作者人數持續增加，但面對收入不穩、缺乏固定保障及報稅制度複雜等問題，許多人往往更容易陷入財務焦慮。因此，「好理家在」特別建議民眾善用 AI 智能財務工具，透過數位化財務健檢與稅務試算，提前建立個人與家庭的財務防護力。
報稅新制上路 家庭與自由工作者迎來減稅紅利
根據財政部最新公告，今年申報 114 年度綜合所得稅時，基本生活費已由每人 21 萬元提高至 21.3 萬元，而長期照顧特別扣除額也從 12 萬元提高至 18 萬元。對於多口之家、育有子女或需照護長輩的家庭而言，將有機會明顯降低整體稅負，在高物價時代下減輕生活壓力。
此外，隨著接案工作、創作者經濟與斜槓職涯快速成長，自由工作者的財務規劃需求也持續增加。「好理家在」指出，許多接案族因收入波動較大，往往忽略合法節稅與財務配置的重要性。透過 AI 智能諮詢工具，不僅能協助釐清設備、軟體、耗材等可列舉成本，更可進一步分析退休準備、緊急預備金與現金流風險，幫助自由工作者在收入不穩定的環境中，建立更完整的財務安全感與抗風險能力。
「好理家在」也提醒，許多民眾其實並未完整掌握自身可使用的扣除額與財務資源，像是保險、醫療、教育、租屋與退休準備等支出，若能提早盤點並善用制度，不僅有機會有效降低稅負，更能進一步改善長期財務體質。
此外，若每到繳稅期間，必須臨時四處找資金周轉，甚至需依賴分期付款才能完成繳稅，也往往代表個人或家庭現金流與財務結構已亮起警訊。稅務支出本應是年度可預期開銷的一部分，若缺乏足夠的緊急預備金與財務規劃，長期下來將更容易受到景氣波動與突發支出的影響。尤其在景氣變動與生活成本持續升高的環境下，「財務韌性」已不只是理財觀念，而是每個家庭都必須面對的重要能力。
好理家在平台也觀察到，近年不少民眾開始從「被動報稅」轉向「主動財務管理」，不再只是等到五月才匆忙整理資料，而是透過數位工具提早檢視收支、風險與儲蓄狀況，建立更完整的家庭財務規劃。透過 AI 財務健檢，不僅能協助使用者快速掌握自身財務健康狀態，也能進一步提升面對突發狀況時的應變能力與安全感。
善用AI智能系統助你節稅 更協助建立財務安全感
不同於傳統單向式理財工具，「好理家在」導入 AI 智能諮詢系統，民眾只需透過簡單描述自身狀況，AI 即可從個人、家庭、支出、負債與風險等多面向進行分析，提供客製化的財務建議與風險提醒，讓民眾能更快速掌握自身財務健康狀態。除了數位工具外，「好理家在」也提供免費財務諮詢服務。
當民眾面臨債務壓力、家庭財務危機、失業或重大生活變故時，可透過線上預約，由專業財務健康諮詢師提供一對一陪伴與引導，協助民眾重新建立生活與財務秩序。平台強調，真正的財務韌性，不只是存款數字，更是當人生遭遇突發狀況時，是否仍擁有穩定生活與重新選擇的能力。
「好理家在」也呼籲，報稅不只是年度例行公事，更是重新檢視財務健康的重要時機。透過定期財務健檢與正確工具協助，每個人都能逐步建立更穩健的未來與更有安全感的生活。好理家也在報稅季期間推出測驗你的「財務焦慮指數」活動，只要留言還可抽救急禮金！
好理家在財務健檢網：https://www.familyfinhealth.com/
