香港2024年2月20日 /美通社/ — Bowtie於 2023 年 12 月推出全新定期危疾產品 – Bowtie早期及多重危疾保，新產品於推出後旋即榮獲獨立第三方保險比較平台10Life定期危疾類別排名第一[1]，產品負責人曾梓銘先生親述設計理念及產品優勢。
市場偏好推銷儲蓄危疾保的原因
Bowtie危疾保負責人曾梓銘先生表示：「在研究及設計產品的過程中，我發現市場上不同的保險公司/經紀亦傾向推銷儲蓄型危疾，撇除佣金因素，儲蓄型危疾的保障範圍的確較為廣泛，提供多重賠償，亦可保障早期危疾。反觀定期危疾雖不含儲蓄成份，但保障相對簡單。」
在多次的危疾保險比較後，他萌生提升純危疾保險保障範圍的念頭，盼為消費者提供多一個選擇。
參考40多款產品，發現 3大魔鬼細節
是次產品研發，曾梓銘先生參考市場上40多款危疾保險，從中發現不少魔鬼細節，而有機會影響受保人的保障：
1. 部分危疾保「預支」投保額中的某百分比作為「早期危疾保障」
意思是，若受保人曾為「早期危疾」索償（假設為保額的 20%），日後再為嚴重危疾索償時，就只能獲賠剩餘的保額（即保額的 80%）。鑒於危疾保險最大功能，是用於彌補你因危疾而無法工作所失去的收入，只賠償該剩餘的保額或導致日後保障的不足。
2. 「通波仔」保障只涵蓋特定的「通波仔」手術
市面上有一部份的純危疾保險聲稱涵蓋「通波仔」，惟只保障於頸動脈進行的「通波仔」手術。由於危疾保險按定義賠償，定義越窄，對消費者越不利。
3. 「無上限」危疾索償未能保障「復發」情況
部份純危疾保險聲稱提供「無上限」多重危疾索償，卻不包括十分常見的癌症復發，又或再次確診心臟病或中風，令「無上限」危疾索償失去功用。
親自訪問用家，推出可負擔的高端保障危疾產品
曾梓銘先生亦曾訪問了30多位Bowtie用家，了解他們對產品的期望，以及如因應加強保障而調整保費，他們願意額外承擔的金額。在訪問中，大部分人願意多付10%至15%保費，將保障延伸至常見的早期危疾，例如原位癌、「通波仔」等。
在了解用家意見後，Bowtie產品發展團隊盡力平衡保障與保費，並於 2023 年 12月推出全新 Bowtie早期及多重危疾保，且獲得業界排名第一的榮譽。
Bowtie早期及多重危疾保3大賣點
1. 全方位保障早期及嚴重危疾
早期危疾是指尚未發展成為嚴重危疾的疾病。只要及早治療，轉化成嚴重危疾的風險將大大降低。Bowtie早期及多重危疾保涵蓋以下4種最常見的早期危疾，當中包括原位癌、早期惡性腫瘤和需要進行「通波仔」手術的醫療狀況。
就嚴重危疾而言，Bowtie早期及多重危疾保涵蓋42種嚴重危疾，包括新加坡人壽保險協會 (Life Insurance Association Singapore) 所列明的37種危疾，保障98% 常見危疾個案[2]。
2. 多重賠償早期及嚴重危疾 各自最多賠償 5次
隨著醫療技術的進步，不少患上早期或嚴重危疾的患者均可康復，但遺憾地，這並不代表可以杜絕病人復發或患上其他危疾的風險。以肝癌為例，復發率便高達 61.5%[3]。
有見及此，Bowtie早期及多重危疾保提供多重賠償[4,5]，不論是三大危疾 (癌病、心臟病及中風) 的復發/再次確診，患上原位癌、「通波仔」等4種早期危疾，以及其他指定嚴重危疾，均在Bowtie早期及多重危疾保的多重賠償[4][5]範圍之內。
早期及嚴重危疾各自可最多賠償5次，總賠償金額最高達保額的 600%。
3. 早期危疾及嚴重危疾 賠足 120%
Bowtie早期及多重危疾保提供早期危疾的額外賠償。
意思是，如果受保人先確診早期危疾，並於兩年等候期後再確診嚴重危疾，受保人可分別獲得保額的20%[4]及100%[5]，即合共賠償相當於保額的120%。而即使受保人不幸於2 年等候期內確診嚴重危疾，我們亦會賠償80%保額。
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一般定期危疾產品 |
Bowtie早期及多重危疾保 |
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第一次確診：早期危疾 |
20%保額 |
20%保額[4] |
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第二次確診：嚴重危疾 |
80%保額 |
100%保額[5] |
除此之外，Bowtie亦將生存期要求剔除。
Bowtie早期及多重危疾保的定位
對於新計劃的定位，曾梓銘先生描述為「High-end（高端）保障，配搭一個大眾都Affordable（可負擔）的價錢。」
是次產品設計彰顯Bowtie強調Just Fit理念。Just Fit是集中強化真正需要的保障，不玩花巧、噱頭，使用家毋須承擔不必要的支出，確保最後可以「保得夠」。
有關Bowtie
Bowtie（「保泰人壽」）是持牌人壽保險公司及香港首間虛擬保險公司，致力於填補健康的保障缺口及改變港人獲得醫療保障的方式。Bowtie透過創新科技及醫療專業，提供零中介、免佣金，更方便的網上平台，讓客戶隨時隨地獲得醫療保險產品等報價、核保及索償服務。
Bowtie獲得香港永明金融有限公司、三井物産及多間國際投資公司共同支持，保險產品包括自願醫保、高端醫療保險、定期人壽、危疾保險、癌症保險、意外保險、公司醫保等等。
除此之外，Bowtie亦走進日常生活，希望為大眾提供免費保險資訊，因此創立網上保險學堂，為大家提供如：自願醫保計劃懶人包、自願醫保比較、自願醫保扣稅、人壽保險比較、BB保險點揀等等不同的知識，助大眾選擇適合自己的保險。
欲了解更多資訊，請瀏覽：https://www.bowtie.com.hk/
[1] 資料來源﹕10Life 保險比較平台，「Bowtie 早期及多重危疾保」在 2023 年 榮獲 5 星定期危疾 保險獎 並在定期危疾類別中排名第一 (截至 2023 年 12 月 21 日)。
[2] 根據某再保險公司在 2008-2012 於亞洲區進行的重大疾病調查，癌症、冠狀動脈搭橋手術、心臟病、其他嚴重的冠狀動脈疾病、中風、良性腦腫瘤及腎衰竭於香港女性危疾保險索償中佔約 97%。其餘數據為 Bowtie 以不同途徑搜集的公開資料，並透過數學運算得出，僅供一般性的教育及參考用途。
[3] 香港浸會大學中醫藥學院。2016。〈中醫治療中晚期肝癌有優勢〉。
[4] 就早期危疾保障，每名受保人就每次索償的最高限額為港幣300,000元，並且設有早期危疾保障等候期及每項受保的早期危疾均設有索償次數上限。詳見保單條款及細則，以及不保事項。
[5] 就多重危疾保障之索償，需要符合額外要求，詳見保單條款及細則，以及不保事項。
